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保險的分類
作者:管理員    發布于:2011-04-10 09:04:39    文字:【】【】【

一、主險的責任
(一) 平安險的責任范圍:
①被?;蹺鐫讜聳涔討?,由于自然災害造成整批貨物的全部損失或推定全損。被?;蹺鎘貌蕩送蛟獨牒B值?,每一駁船所裝貨物可視為一整批。
②由于運輸工具遭受意外事故造成貨物全部或部分損失。
③在運輸工具已經發性意外事故下,貨物在此前后又在海上遭受自然災害落海造成的全部分損失。
④在裝卸或轉運時,由于一件或數件貨物落海造成的全部或部分損失。
⑤被保人對遭受承保范圍內的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用,但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。
⑥運輸工具遭難后,在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存倉以及運送貨物所產生的特別費用。
⑦共同海員的犧牲、分攤和救助費用。
⑧運輸合同訂有"船舶互撞責任條款",根據該條款規定應由貨方償還船方的損失。
(二)水漬險的責任范圍:除平安險的各項責任外,還負責被?;蹺鎘捎謐勻輝趾υ斐傻牟糠炙鶚?。
(三)一切險的責任范圍:除平安險和水漬險的各項責任的,還負責被?;蹺鐫讜聳渫局杏捎諞話閫飫叢蛩斐傻娜炕蠆糠炙鶚?。
二、附加險的責任
附加險的含義,同主險恰恰相反,這種險別不能獨立承保,它必須附屬于主險項下,也就是說,只是在保了主險以后,才允許附加。附加險的種類是很多的,幾乎包括所有外來原因引起的損失。例如,破碎、滲漏、油污、雨淋、凹癟、碰損、生銹、發熱、變色、擦痕、斑點、沾污、泥污、酸蝕、偷竊、空潮等。因為,各個?;У囊蟛煌?,所以提出具體要求的名稱也不一樣。歸納起來不外乎以下幾種。
(一)偷竊提貨不著險(Theft,Pilferage,and Non-Delivery,簡稱T.P.N.D.)
在保險有效期內,保險貨物被偷走或竊走,以及貨物運抵目的地以后,整件未交的損失,由保險公司負責賠償。偷(Theft)一般是指將整件貨物偷走,竊(Pilferage)是指從包裝完整的整件貨物中竊取一部分,提貨不著是指整件貨物沒有交付給收貨人。
對這種保險的承保價值有兩種方式,一種是按保險價值(Insured Value),另一種是按裝運價值(Shipping Value)。按前一種方式承保,保險公司根據保險價值賠付損失,也就是定值保險;按后一種方式承保,保險公司根據裝運價值賠付,即按貨值加上運輸、保險等附加費用的實際總值賠付。但賠付數額以保險金額為限,實際上是不定值保險。
(二)淡水雨淋險(Fresh Water Rain Damage,簡稱F.R.W.D.)
貨物在運輸途中,由于淡水、雨水以至雪溶所造成的損失,保險公司都負責賠償。淡水包括船上淡水艙、水管漏水以及船汗等。淡水是跟咸水(即海水)相對而言的,由于平安險和水漬險只負咸水不負淡水所致的損失,因此,這一險是在此基礎上的擴大。
(三)短量險(Risk of Shortage)
負責保險貨物數量短少和重量的損失。對有包裝貨物的短少,必須有外包裝發生異常的現象,如破口、裂袋、扯縫等,以區別是原來的短少還是外來原因造成的短少。對散裝的貨物。則往往以裝船重量和卸船重量之間的差額作為計算短量的依據。但不包括正常的途耗。當然,對某些大量的不合理的短少現象,就需要進一步分析是不是屬于保險有效期內發生的。
(四)混雜、沾污險(Risk of Intermixture&Contamination)
保險貨物在運輸途中,混進了雜質造成的損失。例如礦砂、礦石等混進了泥土、草屑等因而使質量受到影響。此外,保險貨物因為和其他物質接觸而被沾污。例如布匹、紙張、食物、服裝等,被油類或帶色的物質污染因而引起的經濟損失,以上的混雜或沾污損失,均由保險公司負責賠償。
(五)滲漏險(Risk of Leakage)
流質、半流質的液體物質和油類物質,在運輸過程中因為容器損壞而引起的滲漏損失。用流體裝存的物質如濕腸衣、醬漬菜等因為液體滲漏而使腸衣、醬菜等發生腐爛、變質等損失,均由保險公司負賠償責任。
(六)碰損、破碎險(Risk of Clash&Breakage)
碰損主要是對金屬、木質等貨物來說的。例如,搪瓷、鋼精器皿、機器、漆木器等,在運輸途中,因為受到震動、顛簸、擠壓等造成貨物本身的凹癟、脫瓷。脫漆、劃痕等損失。
破碎則主要是對易碎性物質來說的。例如,陶器、瓷器、玻璃器皿、大理石等在運輸途中由于裝卸粗魯、運輸工具的震顛等造成貨物本身的破裂、斷碎等損失。
鑒于平安險和水漬險對自然災害或運輸工具遭遇意外事故所引起的保險貨物的碰損和破碎損失均已負責。所以,這一保險系擴大承保一切外來原因所致的碰損、破碎損失。
(七)串味險(Risk of Odour)
保險貨物因為受到其他物品的氣味影響所造成的串味損失由保險公司承擔。例如茶葉、香料、藥材在運輸途中受到一起堆儲的皮張、樟腦等異味的影響使品質受到損失。這種串味損失如果同配載不當直接有關,則船方是負有責任的,應向其追償。
(八)受潮受熱險(Damage Caused by Sweating&Heating)
保險貨物因受潮、受熱而引起的損失均屬于保險責任。例如,船舶在航行途中,由于氣溫驟變,或者因為船上通風設備失靈等使得艙內水氣凝結、發潮、發熱引起貨物的損失,如所??煽砂淄巖虼輾⑷榷賈碌娜芑?。
(九)鉤損險(Hook damage)
保險貨物在裝卸過程中因為使用手鉤、吊鉤等工具所造成的損失。例如,捆裝棉布因使用手鉤鉤破,包裝糧食因吊鉤鉤壞麻袋而使糧食外漏等。
(十)包裝破裂險(Loss for Damage Caused by Breakage of packing)
因包裝破裂造成物資的短少、沾污等損失。此外,對于因保險運輸過程中續運安全需要要而產生的修補包裝、調換包裝所支付的費用,也予負責。由于包裝破裂造成物資的損失,從其他附加險的責任中可以得到保障。因此,這一保險主要解決的問題是在于修補或調換包裝的損失。
(十一)銹損險(Risk of Rust)
負責保險貨物在運輸過程中因為生銹造成的損失。這種生銹只要不是原裝時就存在的,屬于保險期限內發生的,都予負責。因此,現任是比較大的。一般來說,對裸裝的金屬板、塊、條、管等是不保此險的,原因是這些裸裝物資幾乎必然生銹,責任不好掌握。

三、特別、特殊附加險責任
物別及特殊附加險,同普通附加險一樣,必須附屬于主險項下。所以要將它同普通附加險區別開來,是由于它所承保的現任已經超出一般意外事故的范圍,不屬于一切險的范圍之內。特別、特殊附加險的致損因素,往往是同政治、國家行政管理、戰爭以及一些特殊的風險相關連的。國際上也沒有統一劃分特別或特殊附加險的責任范圍的標準,只是為了區分方便,才將它分開來歸類。
(一) 特別附加險
1. 交貨不到險(Failure to Deliver)
從保險貨物裝上船舶時開始,在六個月內不能運到原定目的地交貨,保險公司就按全部損失賠付,不論其原因是什么。這種情況往往不是承運方運輸上的原因,而是某些政治上的因素引起的。例如,貨物被另一個國家在中途港強迫卸下,造成禁運等。它同提貨不著險不同,是不論任何原因的。因此,在承保時被保險人一定要獲得進口所需要的一切許可證,保險才有效。同時它同提貨不著險和戰爭險等責任范圍,在某些地方也有重復。因而對運輸險及戰爭險應該負責的損失,不包括在本險之內。由于發貨不到,很大可能貨物并未實際遭受全損,因此特別強調在按全損賠付后,應該由被保險人將貨物的全部權益,轉給保險公司。
2. 進口關稅險(Import Duty)
負責由于貨物受損仍需要按完好價值完繳進口關稅所造成的損失。進口關稅的稅率一般是比較高的。當貨物在進入某一國家之前,在中途遭受到損壞,其價值因而降低,如受到水損、沾污、發熱變質以及內裝數量短缺等。對于這種情況,有些國家規定在進口完繳關稅時,可以申請對損、短部分按其價值減稅、免稅。但也有些國家規定,進口貨物不論有否短少、損殘,仍需按完好價值完稅。進口關稅險,就是承保上述情況引起的關稅損失。但是貨物遭受的短、殘等損失必須是保險單承保的現任所引起的。附加關稅險的保險金額應根據可能繳納的稅款來確定,通常是由被保險人根據其本國進口關稅的稅率訂定。因此,應與貨物保險金額分開,而且另行收費,一般是按照發票金額的幾成加保。這個保額應在保險單上另行載明,將來發生損失時在該保額限度內賠償,不能和主險的保額相互串用。
3. 艙面險(On Deck)
在海上運輸的貨物,無論是干貨船、散裝船,一般都是裝在艙內的。在制訂貨物運輸的責任范圍和費率時,都是以艙內運輸作為考慮基礎的。如果貨物是裝在艙面的,保險公司對此不能負責。但是有些貨物由于體積大、有毒性或者有污染性,根據航運習慣必須裝載于艙面,為了解決這類貨物的損失補償,就產生了附加艙面險。
裝載在艙面的貨物,暴露于外,很容易受損,特別是雨雪、海水濺激更是經常發生的,保險公司通常只是在"平安險"的基礎上加保艙面險,一般不愿意按"一切險"基礎加保,以免責任過大。應考慮危險的實際可能,加保艙面險。除了按原來承保險另的范圍負責外,還對貨物被拋棄或因風浪沖擊落水的損失,予以負責。在承保大五金的艙面險時,對金屬條、板、塊等,保險公司往往將生銹除外,因為這類貨物放在艙面必然會生銹。如果包括生銹,幾乎筆筆都要賠,保險公司無法控制責任。
加保艙面險需另行加費。
4.拒收險(Rejection)
承?;蹺鐫誚謔?,由于各種原因,被進口國的有關當局拒絕進口而沒收所產生的損失。但是,在投保時被保險人必須保證持有進口所需的一切特許證或許可證或進口限額。如果,不具備進口所需的證件,那么遭到拒絕進口是意料中的事了。另外,被保險人經保險公司要求有責任處理被拒絕進口的貨物或者申請仲裁。這是約束被保險人,不能因為保了"拒收險"將被拒絕進口的貨物都歸屬于保險公司而袖手不管。
5.黃曲霉素險(Aflatoxin)
黃曲霉素是在花生中含有的帶有毒性的菌素。如果花生中含有這一菌素的比例超過進口國家的限制標準,就會被拒絕進口,或者被沒收,或者被強制改變用途?;魄顧叵?,就是承保因此引起的損失,對于被拒絕進口的或強制改變用途的貨物,被保險人有義務進行處理。對于因拒絕進口而引起的爭執,被保險人也有責任申請仲裁。這實際上也是一種專門原因的拒收險。
6.出口貨物到香港(包括九龍在內)或澳門存倉火險責任擴展條款(Fire Risk Extension Clause for Storage of Cargo at destination Hongkong,including Kowloon,or Macao)
我出口到港澳的貨物,如直接卸到保險單載明的過戶銀行所指定的倉庫時,加貼這一條款,則延長存倉期間的火險責任。保險期限從貨物運入過戶銀行指定的倉庫時開始,直到過戶銀行解除貨物權益或者運輸責任終止時起計算滿三十天為止。
這一保險是為了保障過戶銀行的利益的?;蹺锿ü邪燉硌夯?,在貨主未向銀行歸還貸款前,貨物的權益屬于銀行。因此,在保險單上必須注明過戶給放款銀行。在此階段貨物即使到達目的港,收貨人也無權提貨?;蹺锿娣旁詮б兄付ǖ牟摯庵?,貼了這一條款,如在存倉期間,發生火災,保險公司負責賠償。
(二)特殊附加險
1. 戰爭險(War Risk)
各種戰爭險,包括海運、陸運、空運和郵包戰爭險。都是承保戰爭或類似戰爭行為等引起保險貨物的直接損失。各種不同運輸方式的戰爭險,由于運輸工具有其本身的特點,在具體責任上有些差別,但就各種戰爭險的共同負責范圍來說,基本上是一樣的。即對直接由于戰爭、類似戰爭行為以及武裝沖突所致的損失,如貨物由于捕獲、拘留、扣留、禁制和扣押等行為引起的損失都是負責的。海運戰爭險在這一條里,多了一個"海盜行為所致的損失",其他戰爭險,沒有這一條。
各種戰爭險對敵對行為中使用原子或熱核制造的武器所導致的損失和費用,都是不負責的。因為這種原子、核武器的破壞性非常大,造成的損失也是難以估計的,保險公司無法承擔。此外,海運戰爭險對于因執政者、當權者或其他武裝集團的扣押、扣留引起的承保航程的喪失和損失是不負責任的。此外,各種戰爭險的保險期限的開始和終止,同運輸險的起迄期限是不一樣的。戰爭險的負責期限公限于水上危險或運輸工具上的危險。不像運輸險那樣都負責倉至倉的責任。例如,海運戰爭險的負責期限,從貨物裝上海輪或駁船時開始,到卸離海輪或駁船時即行終止;空運戰爭險從貨物裝上飛機時開始到卸離飛機時為止。各種戰爭險的保險期限所以有這樣的規定,是避免危險過于集中,保險公司難于承擔。如果戰爭險負責倉至倉,那么在某一地方發生戰爭,保險公司在該地的在途保險貨物可能積累到一個很大的數額,保險公司承擔的風險就大了。
2. 戰爭險的附加費用(Additional Expenses War Risks)
貨物如加保了戰爭險附加費用,則對因戰爭險后果所引起的附加費用,由保險公司予以負責。它主要負責的范圍是,發生戰爭險責任內的風險引起航程中斷或挫折,以及由于承運人行使運輸契約中有關戰爭險條款規定所賦予的權利,把貨物卸在保險單規定的以外的港口和地方,因此而產生的應由保險人負責的那部分附加的合理費用。這些費用包括卸貨、上岸、存倉、轉運、關稅以及保險費等。
3. 罷工險(Strikes Risk)
罷工險是承保因罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾斗爭的人員,采取行動造成保險貨物的損失。對于任何人的惡意行為造成的損失也予負責。對前邊談到的各種行動和行為所引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用也由保險公司賠償。
罷工險負責的損失都必須是直接損失,對于間接損失是不負責任的。例如,因為罷工勞動力不足,或者無法使用勞動力對堆存在碼頭的貨物,遇到大雨無法采取罩蓋防雨布的措施而遭淋濕受損;因為罷工。沒有勞動力對冷凍機添加燃料致使動力中斷冷凍機?;?,而使冷凍貨物遭受到化凍變質的損失等。此外,對罷工引起的費用損失,如港口工人罷工無法在原定港口卸貨,改到另外一個港口卸貨引起的增加運輸費用,均屬于間接損失,不予負責。
倫敦協會貨物險條款中專門有一條罷工險除外條款,明確對罷工、被迫停工、工潮、暴動或民變等造成保險貨物的損失不予負責。但如加保了罷工險則對上述罷工險除外的責任予以負責,并應將罷工險除外條款打上刪除印章。

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